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基 本 案 情

2019年1月11日，于某（借款人）与某银行（贷款人）签订《个人消费性借款合同》一份，约定于某向某银行贷款100000元，贷款利率为月利率，即固定利率18‰，罚息利率为在合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定了贷款期限、还款方式、复利、违约责任等内容。同日，某银行依约向于某发放贷款本金。合同履行过程中，于某未依约还款，截至2022年2月15日，尚欠贷款本金66447.08元。诉讼中，某银行自愿按照综合年利率24%的标准主张相应利息、罚息及复利。

于某对上述欠款本金认可，对利息、罚息、复利的数额不予认可，认为综合利率标准过高，应当适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第一次修正），按照某银行起诉时一年期贷款市场报价利率（即LPR）四倍确定受保护的利率上限。

裁 判 结 果 

法院经审理认为，某银行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务，于某作为借款人未按期足额履行还款义务，构成违约，应当承担相应违约责任。《个人消费性借款合同》约定的利率标准过高，应当予以调整，某银行自愿按照综合年利率24%的标准主张利息、罚息、复利，未违反国家有关规定。诉争《个人消费性借款合同》系金融借款合同，不属于民间借贷司法解释（2020年第一次修正）调整的范围，于某关于应当按照四倍LPR标准调整综合利率的辩称理由，缺乏事实及法律依据。

最终，法院判决于某立即向某银行偿还贷款本金66447.08元并按照综合年利率24%的标准支付相应利息、罚息及复利。

一审判决作出后，于某提起上诉，北京金融法院经审理后驳回上诉，维持原判。